Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый кредит, погашение

Кредит или заем для одного платежа

Человек испытывает финансовые затруднения, не может платить ежемесячные обязательства и решает взять ссуду в микрофинансовой организации. Человек думает, что таким образом он столкнется со сложностью времени. Но затея невыгодна: после такого решения у заемщика будет не одно обязательство, а два. А процентные ставки для МФО огромные, от 1% в день. В такой ситуации лучше поступить иначе:

• обратиться в банк с просьбой предоставить кредитный отпуск — отсрочку платежа на месяц-два;
• реструктурировать ссуду, если трудности сохранятся длительное время. То есть изменить условия оплаты, чтобы было удобнее платить.

Оба решения позволяют справиться с ситуацией без дополнительных обязательств и ущерба вашей кредитной истории.

Выгодно ли кредитным учреждениям перекредитование?

Для банков кредит в целом выгоден. Если вы осуществляете рефинансирование у стороннего кредитора, это позволит этому кредитору получить прибыль за счет других банков. И даже если вы подаете заявку на рефинансирование в том же месте, где вы взяли основной заем, кредитор увеличивает шансы на то, что вы выплатите свой долг, и в конечном итоге все равно получит примерно такую ​​же сумму, хотя и на более длительный период времени.

Сколько кредитов суммарно можно объединить?

Ответ на этот вопрос напрямую зависит от банка, с которым вы будете работать. Как правило, жестких ограничений нет, это зависит от общей суммы. Некоторые кредиторы позволяют объединить не менее десяти кредитов, важно, чтобы общая сумма была до определенной суммы. Иногда сумма более скромная, от 3 до 5.

Новый кредит закрывает старый полностью

Но чаще люди думают о новой ссуде, которая полностью покроет старую. Часто сумма даже больше: остаток уходит на важные покупки. Иногда такой подход оправдан. Например:

• новые условия лучше;
• человеку срочно нужны деньги;
• есть несколько обязательств, я бы хотел их свести к одному.

Если одно из этих условий выполняется, закрыть ссуду другим — неплохая идея. Это можно сделать двумя способами.

Потребкредит

Идея состоит в том, чтобы взять обычный потребительский кредит, но под более низкую процентную ставку или на большую сумму. Этими деньгами человек заплатит по старым обязательствам, а сам заплатит по новым срокам. При этом он сам волен распоряжаться средствами: при желании он может выплатить только часть старой ссуды, а остальное оставить себе. В этом нет необходимости: у заемщика будет два обязательства вместо одного, а это невыгодно и неудобно. Лучше прибегнуть к потребительскому кредиту в крайнем случае и по возможности перейти на другой метод — рефинансирование.

Рефинансирование

Это банковская услуга специально для людей, которые хотят рефинансировать. Суть в том, что вы берете новую ссуду, которая автоматически закрывает старую. Если сумма нового обязательства больше, остальное остается у вас. Программы рефинансирования имеют более низкую процентную ставку, чем потребительские кредиты, и в большинстве случаев это решение более выгодно. Тогда вы можете объединить несколько кредитных обязательств или обратиться в другой банк на более удобных для вас условиях.

Закрыть вопрос досрочно

Закрытие кредита после или раньше указанного в договоре срока имеет свои нюансы.

Если заемщик хочет закрыть ссуду раньше, чем ожидалось, лучше действовать поэтапно:

• Первый шаг: отправьте в банк вопрос о своем намерении закрыть кредит раньше, чем предполагалось. Это необходимо сделать как минимум за 30 календарных дней. Но вам следует внимательно прочитать кредитный договор: там могут быть прописаны и другие условия.
• Шаг второй: проверьте правильность расчета суммы платежа. Окончательная сумма долга по погашению должна быть рассчитана на дату предполагаемого закрытия ссуды.
• Третий шаг: внесите необходимую сумму на счет.
• Шаг четвертый: после погашения кредита убедитесь, что вы взяли справку из банка о том, что ссудо-кредитный счет закрыт.

Частичное погашение кредита может происходить двумя способами: с уменьшением суммы ежемесячного платежа или с уменьшением срока возврата кредита. Какой вариант выгоднее? Как правило, лучше выбрать второе — первым погасить ссуду. Это связано с тем, что на основную сумму взимаются меньшие проценты.

Банк не имеет права ни отказать заемщику в закрытии кредита раньше, чем ожидалось, ни наложить штраф за это. С 2011 года в России это гарантируется поправками к ст. 809 и 810 куб.

Если банк по-прежнему пытается помешать вам закрыть ссуду раньше, чем ожидалось, попросите кредитора предоставить письменный отказ. Если дело дойдет до суда, этот документ вам пригодится.

И отходы случаются. Следовательно, клиенту пришлось подать в суд на банк, когда организация не позволила ему погасить ссуду раньше, чем ожидалось. Женщина сообщила финансовому учреждению о своем намерении все оплатить досрочно. Организация выдала справку, в которой записан остаток денежных средств на счете, но не указана полная сумма долга. После самостоятельного расчета необходимой суммы покупатель зачислил деньги на счет.

Потом выяснилось, что задолженность все же осталась, так как реальная сумма оказалась немного выше, чем рассчитывала женщина. Но банк не уведомил об этом заемщика и продолжил потихоньку списывать ежемесячные проценты.

Доказать свою невиновность клиентка смогла только в суде: она постановила, что банк обязан сообщить женщине об отсутствии денег на счете для полного погашения.

Погашение кредита средствами кредитной карты стороннего банка

Возможное решение проблемы — погашение кредита кредитной картой. Это позволит избежать просроченных платежей, но этот метод следует использовать только в том случае, если вы уверены, что ваше финансовое положение вернется в норму в ближайшем будущем.

Возможны два сценария развития события:

• Снятие наличных с банковской кредитной карты и внесение на счет кредитной карты, срок действия которого приближается. Должен быть произведен хотя бы один минимальный платеж, чтобы банк не начал начислять проценты и штрафы. Минимальная сумма платежа в различных банках варьируется от 1 до 10% от потолка, который вы использовали в текущем месяце.
• Переводите средства с одной кредитной карты на другую. Лучше всего заранее узнать, как лучше погасить ссуду по кредитной карте. У банков есть свой ряд ограничений, и, конечно же, банки берут комиссию за перевод денег с карты в одном банке на счет в другом банке. Также, когда речь идет о кредитных средствах. Также необходимо знать сроки выплат по новому кредиту и рассчитывать варианты снижения комиссии.

Погасить кредит кредитной картой Сбербанка

Один из самых популярных банков в России — Сбербанк. Рассмотрим на его примере, каковы условия проведения подобных операций и возможно ли погасить кредит кредитной картой Сбербанка.

Во многих банках нет ограничений на переводы по кредитной карте, но погасить очередной кредит безналичным переводом с кредитной карты Сбербанка невозможно, но возможны следующие варианты:

• Переведите деньги с кредитной карты Сбербанка на дебетовую и с нее уже оплатите другой кредит переводом. За эти операции взимается комиссия, которая будет зависеть от суммы перевода. Поэтому лучше всего обратиться к служащему банка, который поможет вам все просчитать заранее.
• также возможно погасить кредит кредитной картой Сбербанка, обналичив средства в банкомате. За это также будет взиматься плата.

Вы можете выбрать способ погашения кредитной карты Сбербанка другим кредитом на условиях другого банка.

С помощью кредитных карт, как правило, можно проводить только безналичные операции для оплаты товаров и услуг без комиссии. За другие операции, такие как снятие средств и банковские переводы, вам придется заплатить комиссию. Также при снятии наличных с кредитной карты в банкомате льготный период использования карты больше не действует.

Если вы не можете найти средства для погашения кредита иным способом, вы можете попробовать договориться с руководством банка об отсрочке платежа или реструктуризации долга. Чем раньше должник попросит договориться об отсрочке, тем больше шансов, что она будет достигнута наполовину. Также вы можете обсудить с банком возможность сокращения выплат и уменьшения возможных потерь.

Не следует избегать общения с представителями банка-кредитора, игнорировать звонки и письма о задолженности. Это усугубит проблемы и нанесет ущерб репутации заемщика. Лучше всего показать банку свою готовность сделать все возможное, чтобы погасить кредит в кратчайшие сроки, всегда отвечать представителям банка, рассказывать о текущей ситуации, объяснять причины задержки и обещать произвести платеж в кратчайшие сроки возможно.

Чтобы узнать, какая кредитная карта является наиболее выгодной для погашения кредита, лучше заранее узнать об актуальных предложениях по этому вопросу.

В некоторых банках есть специальные программы для людей, находящихся в аналогичных обстоятельствах, которые предлагают возможность погасить кредит на выгодных условиях. Информация о таких программах доступна на сайте банка, но лучше всего позвонить на горячую линию или проконсультироваться с сотрудником отделения.

И помните, что ставки по кредитным картам в банках обычно всегда выше, чем по обычным потребительским кредитам.

Если кредитов несколько

В этом случае получить новый потребительский кредит на выгодных условиях будет сложно. Банки учтут, что у вас высокая кредитная нагрузка, и это негативно скажется на рейтинге заемщика. Скорее всего, вы столкнетесь с тем, что новые займы будут одобряться для вас только под высокие проценты. Выплата такой ссуды также может быть менее выгодной, чем одновременная выплата двух или трех облигаций. В такой ситуации есть два варианта поведения:

1. Рефинансирование, о котором мы подробно говорили выше. Для этого вы можете обратиться в один из банков, в котором вы аккредитованы, или в другой;
2. Лавина или возврат от лавины. Способы подходят только тем, у кого есть возможность закрыть кредит раньше, чем предполагалось. В остальных случаях лучше попробовать рефинансирование.

Каким бы ни было ваше решение, важно не упускать из виду важность ситуации и, конечно же, не допускать задержек.

Когда возможен отказ?

Причины, по которым банк может отказать в кредитовании:

1. Если заемщик — бизнесмен. Банки неохотно предоставляют ссуды предпринимателям, поскольку существует вероятность того, что деньги не будут использованы по назначению, например, для развития бизнеса.
2. Если есть кредиты заемщику от службы безопасности. Мнение службы безопасности банка имеет такой же вес, что и мнение экономистов.
3. В кредитной истории заемщика есть свои темные моменты: меняются условия кредитного договора, заемщик находится на грани банкротства, а сам заемщик утверждает, что все погасил в срок.
4. Вы задерживаетесь без уважительной причины.
5. Большая задолженность перед банками (до 500 000 руб).
6. Информация о недавнем банкротстве. Согласно закону «О банкротстве физических лиц», в течение 5 лет в кредитной истории заемщика стоит черная отметка о проведении в отношении него процедуры банкротства. Ни один банк не выдаст кредит заемщику, который уже списал свои долги.
7. Задолженность по чужим займам. Кредитная история заемщика может содержать данные совершенно другого человека. Это происходит, когда данные «дублируются», и по ошибке кредитная информация заемщика вводится в полное тезку заемщика. Обычно это грубая ошибка сотрудников банка.

Перекредитование в различных банках

Давайте подробнее рассмотрим условия перекредитования, предлагаемые разными банками:

Росбанк

Росбанк разработал программу погашения открытых кредитов в других банках. Годовая ставка варьируется от 14 до 17% годовых. Контракт заключается на срок не более 5 лет и на сумму до 1 миллиона рублей.

Особенности:

• Остаточная ссуда после погашения долга сторонним банкам может быть использована на любые цели.
• Дата оплаты определяется заказчиком.
• Рефинансирование всех потребительских кредитов, кроме автокредитов и ипотеки.

Московский Кредитный Банк

Московский кредитный банк погашает открытые кредиты по ставке 16% годовых. Сумма, на которую можно заключить договор, не должна превышать 2 млн рублей. Срок кредита до 15 лет.

Особенности: Вы можете подать заявку на ссуду для покрытия существующих ссуд, а также дополнительную сумму для других целей.

Газпромбанк

Газпромбанк выдает кредиты на погашение ссуд других банков на сумму до 3 млн рублей. Минимальная годовая ставка составляет 14% гарантированных и 15% необеспеченных. Срок контракта ограничен 5 годами. Поручитель выступает гарантом.

Россельхозбанк

Россельхозбанк позволяет погашать имеющуюся задолженность по более низким ставкам — от 15,5% годовых. В банке действует система скидок и повышения ставок по категориям клиентов. Контракт можно подписать на срок от 12 до 60 месяцев на максимальную сумму от 1 миллиона рублей.

Характеристики: заказчик самостоятельно выбирает свой будущий платеж — аннуитетный или дифференцированный.

Ситибанк

Ситибанк предлагает специальную программу для погашения кредитов, ранее взятых другими банками страны. Ставка фиксированная — 18% годовых, максимальная сумма — 2 миллиона рублей. Срок контракта до 5 лет.

Особенности: Перекредитование потребительских кредитов включает автокредиты и кредитные карты.

Сбербанк

Сбербанк также относится к банкам, которые предоставляют средства для погашения существующей задолженности перед другими банками. По потребительским кредитам действует программа рефинансирования, по которой кредит предоставляется на стандартных условиях: ставка 15,9%, срок до 5 лет, сумма ограничена 1 млн руб.

Особенности:

• Не более 5-ти возвратных кредитов.
• Минимум 6 взносов по профинансированному кредиту.

На что обратить внимание

Процентная ставка

Имеет смысл обменять одну ссуду на другую, если процентная ставка по новой облигации ниже, а условия лучше. Например, ваше текущее обязательство — это кредитная карта, по которой накоплены значительные проценты. Кредитные карты, как правило, имеют самый высокий процент. Но даже тогда вы можете попробовать договориться с банком о снижении процентов. Если он откажется, смело рефинансируйте ссуду или закройте ее новой потребительской ссудой. Но если вы подали заявку на получение потребительского кредита или рефинансирования, и ставка выше, вам может быть выгоднее придерживаться текущего кредита.

Сроки

Если вы возьмете новый кредит на других условиях, условия обязательств могут измениться. Например, сумма новой облигации выше, чем сумма предыдущей, поэтому вы можете потратить разницу на то, что для вас важно. В этом случае ежемесячный платеж может быть таким же, но срок кредита может быть больше. Или хотите уменьшить выплаты — срок тоже может увеличиться.

Дополнительные траты

Кредиты, особенно крупные, часто сопровождаются обязательным страхованием. За это тоже нужно платить, но это помогает снизить процентную ставку. Также, если вы попали в затруднительную ситуацию, в некоторых случаях страховка поможет вам погасить взятые на себя обязательства. Но есть детали — обязательно ознакомьтесь с условиями страхования, обратите внимание на неточности и сообщите о них в банк. Например, оператор может забыть указать ваше хроническое заболевание — это может помешать вам признать случай застрахованным.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие заключается в процентной ставке и сумме кредита, которую они готовы предоставить заявителю на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

• Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. В случае существующих задержек заказчику будет немедленно отказано.
• Возраст должен быть от 21 до 70 лет.
• Финансовые организации предлагают особые условия для студентов и пенсионеров. (Информацию о том, где неработающие пенсионеры могут получить ссуду, смотрите по ссылке:)
• Вам также необходимо официальное трудоустройство и работать на последнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем выше стаж на последней работе, тем больше вероятность того, что заявка будет одобрена.

Если банк считает долговую яму, в которую попал заемщик, безнадежной, на помощь в виде рефинансирования рассчитывать не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

• Паспорт;
• Справка о доходах 2-НДФЛ;
• Реквизиты рефинансируемой ссуды;
• Реквизиты счета, на который будет переведена сумма возврата.

Разные банки могут запросить дополнительные справки и документы. В некоторых случаях рефинансирование долга невозможно без поручительства или предоставления имущества в залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают объединение до 5 активных кредитов. Однако учтите, что будет учтена общая сумма к оплате. Таким образом, максимальная сумма кредита для погашения других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 рублей.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию существующих долгов, их погашение и выдачу разницы между максимальной суммой для утверждения и общей суммой платежей на руках заемщика.

Что такое аннуитетный вид платежа

Аннуитетные выплаты равны, чаще всего ежемесячно, выплатам, которые заемщик производит через регулярные промежутки времени. Заемщик выплачивает одинаковую сумму из месяца в месяц независимо от того, как долго был погашен кредит. Вернемся к разобранному нами примеру. А если бы выплата была аннуитетной, а не дифференцированной, то в первый, второй, третий месяц до 120-го вы бы заплатили 14 347 рублей. Это, несомненно, удобнее, но разве дифференцированная схема не рациональнее? Удобство выплаты аннуитетов очевидно. Вы запоминаете сумму и планируете эти расходы при распределении бюджета.

Вы скажете, что морально легче погашать кредит разными частями, потому что размер рассрочки уменьшается от месяца к месяцу. Но хорошо, учитывая инфляцию и рост заработной платы, со временем аннуитетные выплаты будут становиться все менее и менее дорогостоящими.

Аннуитетный режим обойдется вам дороже, по дифференцированному режиму профицит меньше, поэтому банки предпочитают указывать именно аннуитетные выплаты в договоре. Тело кредита будет погашено быстрее при дифференцированной выплате. В первые несколько месяцев значительная часть аннуитета будет выплачиваться в виде процентов, при этом размер долга практически не изменится. Это может быть значительным в случае рефинансирования или досрочного погашения кредита.

Когда второй кредит точно не дадут

Служба безопасности проверяет всю доступную информацию по кредитам в других банках. По результатам аудита организация вправе отказать в выдаче кредита. Причины, по которым это происходит (в порядке количества ошибок):

1. Возможны отсрочки платежа (независимо от суммы и продолжительности).
2. Чрезмерная долговая нагрузка (более одного кредита в разных банках).
3. Низкий клиентский доход.
4. Залог по кредиту отсутствует.

Отказ можно преодолеть, если банк и клиент заинтересованы в достижении договоренности. В каждой ситуации есть свои решения.

Долги, просрочки, закредитованность

Поводом для отказа может стать даже однократная просрочка платежа. В этом случае уровень дохода клиента является второстепенным. Решение проблемы — рефинансирование. Услуга доступна с любой кредитной историей. Сроки и ежемесячные платежи пересматриваются. В результате клиент может без промедления выплатить имеющуюся сумму и получить вторую ссуду.

Рискованный способ получить ссуду при наличии задолженности в другом банке — воспользоваться услугами кредитных посредников. Это специалисты, которые помогают оформить документы в сложных ситуациях. Положительным моментом является то, что кредит может быть получен. Отрицательный: если брокер окажется нечестным, его нельзя будет привлечь к ответственности.

Если у клиента одновременно имеется несколько непогашенных займов, маловероятно, что ему будет предоставлен новый заем. Даже высокий доход имеет лимиты, после которых покупатель не сможет выплатить сразу все суммы. Выход из этой ситуации — просто подождать и выплатить имеющиеся кредиты.

Дадут ли кредит при низкой зарплате

Если клиент регулярно оплачивает существующие счета, это не гарантирует, что его зарплаты хватит на новый кредит. Банк может заранее сравнить уровень дохода и размер ежемесячных платежей и решить, сможет ли заемщик выплатить заявленную сумму. В противном случае он будет отклонен.

В этой ситуации есть несколько решений:

• Запросите меньшую сумму;
• Увеличить срок для уменьшения ежемесячного платежа (не всегда разрешено правилами банка);
• Погасите имеющуюся ссуду, затем возьмите новую.

Если ни один из вариантов не подходит, клиент не получит ссуду — банк заинтересован в своевременных выплатах.

Отсутствие обеспечения и недобросовестность клиента

Гарантия (гарантия) требуется только на большие суммы. Если клиент хочет взять в долг крупную сумму, но ему нечего заложить (или ценное имущество уже заложено), банк откажется. Выход из этой ситуации только один: расплачиваться с долгами, приобретать ценное имущество и только потом брать кредиты под залог.

Если клиент недобросовестен — признает долги, предоставляет неточную информацию о доходах — ссуда не будет одобрена. В этой ситуации нет подходящих решений для заемщика. Службы безопасности крупных банков в таком случае составляют черные списки клиентов.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского кредита тем, что указанную сумму не нужно тратить сразу. Деньги на карте можно потратить в пределах лимита, затем вернуть, когда будет удобно, и потратить снова. Информация о расходах по карте включена в вашу кредитную историю.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Я считаю предел	700 000 р
Предлагаемый процент	От 12%
Нет интереса	До 12 месяцев
Цена	От 0 руб.
Возмещение	До 30%
Решение	2 минуты.

Наличие кредитной карты засчитывается следующим образом:

• Это влияет на показатель долговой нагрузки. При оценке возможности получения ссуды при наличии ссуды в другом банке необходимо учитывать потребительские ссуды и карты;
• Просрочка по карте считается невыполнением кредита;
• Остаточный лимит рассматривается как непогашенный заем.

Карта может заменить ссуду наличными. Несколько банков предлагают это сделать. Сумма на карте будет меньше требуемой заемщику. Если клиент принимает карту, это увеличивает его шансы получить ссуду на приличную сумму в будущем. У вас может быть несколько кредитных карт разных банков.

Ипотека

Особенность ипотеки — это залог под залог. До выплаты долга квартира считается залогом. Его нельзя снова отдать в залог, но можно взять ссуду под залог других ценных активов.

Вы можете получить ссуду или карту вместе с ипотекой, если выплаты производятся регулярно. Получить ипотеку сложнее, чем уже имеющуюся ссуду. Есть большая вероятность того, что банк обанкротится. Вы должны оплатить существующие платежи. Одновременно можно взять две ипотеки — это не запрещено законом. Но банк вправе отказать, если не считает клиента достаточно платежеспособным и вероятность такого результата высока.

Плюсы и минусы перекредитования

Многие банки сегодня предлагают услуги рефинансирования. Но насколько это выгодно для обеих сторон, и какие могут быть положительные и отрицательные стороны, обсуждается ниже.

Для заёмщика

Явными преимуществами заемного кредита являются значительная экономия на выплатах банку в период использования заемных средств, а также:

• снижение процентных ставок;
• изменив срок погашения (его можно увеличить или наоборот уменьшить, чтобы закрыть кредит быстрее);
• возможность поменять валюту по невыгодному курсу;
• погашение прошлых долгов.

Помимо получения экономической выгоды, это также имеет смысл с точки зрения удобства: заемщик может прибегнуть к смене банка и условий кредитного договора, если необходимо объединить несколько кредитов с разными процентными ставками в один или удалить залог.

Минусы в том, что у заемщика есть риск того, что банк откажется предоставить ему ссуду. Следовательно, рефинансирование кредита связано с определенными расходами для заемщика.

Поэтому, когда заемщик рассчитывает, выгодно ли ему рефинансировать ссуду или нет, недостаточно рассчитать только разницу в процентах, нужно еще рассчитать все накладные расходы. Также учтите, что требования к этому будут высокими.

Изменить валюту кредита

Если основной доход вы получаете в рублях, брать долгосрочный валютный кредит — дело рискованное. Да, курс намного ниже, но если доллар подорожает, в банк придется вернуть гораздо большую сумму в рублях, чем было начислено.

Некоторые банки предлагают своим клиентам возможность перевести имеющийся кредит в рублях. Важно учесть все побочные эффекты этой операции:

• курс обмена при конвертации устанавливается банком;
• скорость значительно увеличится;
• скорее всего, банк потребует от клиента предоставления гарантии в виде поручительства или залога.

Этот вариант следует рассматривать только в том случае, если заемщик уверен в укреплении курса доллара или евро по отношению к рублю в краткосрочной перспективе. Важно максимально точно рассчитать риски и возможные выгоды, чтобы не потерпеть поражение.

Пример. Вы взяли в долг 7 442 доллара на три года под 8% годовых, сумма выплаты составит 233 доллара (10 019 рублей по курсу 43 рубля за доллар). Через полгода случился кризис, курс доллара вырос до 80 рублей. Вы по-прежнему платите по кредиту 233 доллара в месяц, но конвертируете не 10 019 рублей, а 18 640 рублей, что на 86% больше докризисного ежемесячного платежа. Переплата по данной ставке составит 252 000 рублей. Долг необходимо выплатить еще 2,5 года, и вероятность «возвращения» рубля мала, но он может обвалиться еще больше.

Если рефинансировать кредит хотя бы по не очень привлекательной ставке, например 18% годовых, на три года выплата составит 17 480 руб., Общая переплата по кредиту уменьшится на 106 537 руб. Так можно не только уберечь себя от неожиданных переплат, но, возможно, сэкономить на рефинансировании.

Стоит ли вести переговоры с банком в случае просрочки по кредиту

вы должны сделать все возможное, чтобы доказать банку, что вы хотите вернуть долг, но временно это невозможно, когда вы находитесь в сложной жизненной ситуации. Приходится договариваться с банком, добиваться реструктуризации кредита, делать все возможное, чтобы вернуться к обычным графикам платежей.

Вы можете погасить ссуду или задолженность по кредитной карте за счет средств другой кредитной карты, но сначала вы должны рассчитать все риски, так как вы вносите не свои собственные средства для выплаты долга, а также заемные средства., А затем вам также придется отдать их в банк. Делать это следует только в том случае, если вы уверены, что в конечном итоге сможете вернуть заемные средства. То есть, если вы на 100% уверены, что ваши финансовые трудности скоро закончатся.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные выгоды:

• Дальнейшее начисление санкций и штрафов будет приостановлено, задолженность будет окончательно погашена.
• Если вы обратитесь за помощью к юристу, они помогут найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиенты должны погашать основную задолженность с выплатой процентов, штрафов и пеней, которые не всегда оправданы. Опытный юрист может значительно сократить имеющуюся задолженность, когда заемщику нужно только погасить основной долг.
• С согласия обеих сторон может быть подписано мировое соглашение в суде, предусматривающее погашение оставшейся задолженности по определенному графику. За его казнью будут следить судебные приставы.

Многих волнует этот вопрос, а могут ли они описать недвижимость, если не платят ссуду? Да, судебные приставы могут это сделать на основании постановления суда. Если заемщик не может самостоятельно погасить ссуду, это можно сделать, продав свою квартиру, машину, землю и т.д. Но конфискация возможна только в отношении того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Обратиться в другой банк за рефинансированием

Этот метод подходит, когда у заемщика есть несколько облигаций, которые сложно обслуживать. Если вы понимаете, что у вас рано или поздно возникнут финансовые проблемы, обратитесь в банк, который предоставляет ссуду для погашения других ссуд и предлагает участвовать в программах рефинансирования.

Некоторые учреждения предлагают это в качестве одной из своих основных программ и строят свой бизнес, предоставляя более дешевые ссуды, чем у конкурентов. Рефинансирование позволяет закрыть все доступные займы и погасить один. Размер ежемесячного платежа в некоторых случаях снижается до 50%.

Например, запрашивая рефинансирование в Газпромбанке, вы получаете кредит со ставкой не ниже 5,45%. Хотя Росбанк предлагает рефинансирование под 6,9%, он гораздо охотнее одобряет заявки.

Какие кредиты рефинансировать нельзя?

Несмотря на то, что кредиторы активно рефинансируют ссуды сторонних банков, привлекая тем самым клиентов конкурентов, бывают ситуации, когда рефинансировать ссуду невозможно.

В основном трудности с рефинансированием возникают по вине самого заемщика. В частности, эту процедуру нельзя проводить, если у заемщика плохая кредитная история.

Кроме того, если заемщик недавно начал погашение текущего кредита, ему, скорее всего, будет отказано в рефинансировании — новый кредитор хочет убедиться, что по крайней мере шесть текущих платежей по кредиту были произведены вовремя. Кроме того, кредитор откажет, если уровень доходов заемщика снизился или он потерял работу, так как это не позволит ему качественно выполнить свои кредитные обязательства.

В большинстве банков при расчете возможной суммы кредита выплата не должна превышать 50% от ежемесячной прибыли. Иногда проблема связана с предметом залога: если он был в состоянии предоставить предыдущему кредитору, это не означает, что текущий кредитор может принять тот же залог. Подобные ситуации характерны не столько для ипотеки, сколько для автокредитования: требования кредиторов к автомобилям, принимаемым в залог, могут сильно различаться.

Заемщик также должен учитывать, что для ссуды может потребоваться дополнительное обеспечение до тех пор, пока права залогодержателя перед новым кредитором не будут формализованы. В конце концов, до тех пор, пока в доме или машине будет убран предыдущий беспорядок, компания-рефинансирующая компания не будет иметь никаких гарантий, что деньги, предоставленные заемщику, будут возвращены.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк делает свое дело, когда его должники испытывают финансовые затруднения. Некоторые соглашаются, другие проводят жесткую политику по отношению к заемщику по погашению ссуды. Многое зависит от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорируя его звонки, то о мирном решении проблемы не может быть и речи.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредиторов именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или декретным отпуском, вы можете попросить банк предоставить вам кредитный отпуск.

Кредитные каникулы — это разновидность реструктуризации кредитного договора, по которой заемщику предоставляется отсрочка погашения основного долга. В этот период должник выплачивает только начисленные проценты. Данной услугой могут пользоваться только те клиенты, у которых нет просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже решает судьбу проблемного заемщика индивидуально. Реструктуризация кредитного договора также может быть заключена с кем-то, чьи-то дела со временем могут быть переданы на рассмотрение в суд или коллекторское агентство.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам пополам. Если у заемщика возникают проблемы с погашением, эти банки действуют по продуманной схеме:

• звонок из колл-центра банка;
• передать кредитный файл в офис по взысканию просроченных кредитов;
• если вышеперечисленные действия не помогают, коллекторские агентства приступают к делу;
• подан против заемщика в суд.

Поэтому по возможности постарайтесь хотя бы частично погасить ссуду, чтобы минимизировать начисление штрафов и пени. Рассмотрите варианты кредитования в других банках.

Нужен ли кредит для закрытия задолженности в ЭОС

Если ваш кредит был передан коллекторскому агентству EOS, вам точно не нужно снова прибегать к услугам банка. Скажем честно: неудачная кредитная история не позволит получить выгодные условия от банков, а обращение в микрофинансовые организации только усугубит ситуацию. Не волнуйтесь: мы согласовываем с нашими клиентами удобные для них условия оплаты, дисконтируем до 50% долга и всегда учитываем детали. Нам выгоднее возвращать кредит, чем банку: мы не налагаем штрафы, мы встречаемся посередине и выстраиваем индивидуальные стратегии погашения. А если вдруг у вас возникнут трудности с оплатой, свяжитесь с нами для уточнения графика платежей.

Если у вас возникнут вопросы, мы готовы дать анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимного звонка и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором EOS и клиентом — залог успешного решения финансовых проблем.